Как восстановить кбм

Содержание

Какие документы необходимо подготовить
Как восстановить обнулившийся КБМ?
Платное восстановление КБМ
О коэффициенте
Как исправить КБМ и вернуть заслуженную скидку
Способы восстановления скидки
Восстановить КБМ бесплатно
- Сервис по возврату КБМ
- Необходимые документы
Как вернуть свою скидку?
Что такое КБМ, как рассчитывается коэффициент
Порядок исправления КБМ через сайт АльфаСтрахования
- Как и куда подать заявление
Как восстановить КБМ через официальный сайт Центробанка
Возможные причины для возврата

Какие документы необходимо подготовить

Однако перед тем, как озадачиться восстановлением КБМ, лучше проверить (ссылка) значение индекса.

Если ошибка обнаружена, тогда стоит заняться вопросом восстановления КБМ незамедлительно. В одном случае собирать документы не понадобится – платная услуга специального сервиса в онлайн. Об этом – дальше.

При самостоятельном ведении дела по возврату КБМ, необходимо будет подготовить следующие бумаги:

копия / скан паспорта;
копия / скан водительского удостоверения;
копии/ сканы предыдущих полисов ОСАГО того периода, в котором обнаружена ошибка;
копия / скан справки об отсутствии страховых выплат.

Как восстановить обнулившийся КБМ?

Итак, если выражение «КБМ без проблем» не для Вашего случая, то придётся его восстанавливать. Процедура эта вовсе не сложная, но придётся заполнить всего одно заявление и подать его в несколько организаций. Это бесплатно, хотя есть в сети и платные сервисы по восстановлению скидки, и их список мы также приведём в конце статьи.

Заявление пишется достаточно просто, и данные в нём указываются в небольшом количестве. Но что нужно обязательно – приложить отсканированные копии полисов ОСАГО. Вот почему мы всегда советуем не выбрасывать старые полисы страхования.

Скачать бланк заявления на восстановление КБМ (формат DOC)Скачать бланк заявления на восстановление КБМ (формат PDF)

Куда подавать заявление? На самом деле, в десяток инстанций. Но не все они эффективны, и мы будем приводить их ниже в порядке убывания эффективности, а также укажем, обязательно или нет подавать в эту конкретную организацию.

Страховая компания

Это первая и главная инстанция, куда необходимо подать заявление на восстановление КБМ обязательно. Подать заявление онлайн вряд ли получится, но можно поискать соответствующую форму на официальном сайте страховой компании.

Рассмотрение заявления обычно занимает 10-30 дней, и ответ приходит положительный, если именно эта страховая компания стала виновником слетевшего КБМ.

Вас также заинтересует:

Как и где проверить КБМ ОСАГО по базе?
Чёрный список и отказ продать полис ОСАГО — что делать?
Страховая отказала в выплате и ремонте — что делать? Пошаговая инструкция

Центробанк

Центробанк также достаточно быстро рассматривает заявления – обычно в тот же срок, что и страховая компания. Но всё же прежде нужно подать заявление в страховую, хотя ничего не запрещает сделать это одновременно и в ЦБ.

В появившемся окне необходимо прочитать уведомление и выбрать «Нет, подать заявление», в результате чего откроется форма подачи заявления. В поле «текст» просто скопируйте «тело» заявление, которое Вы заполняли в страховую компанию по бланку выше.

По остальным полям вопросов у Вас возникнуть не должно.

РСА

А вот РСА – один наименее действенных методов восстановления КБМ. Увы, но та инстанция, которая призвана в первую очередь защищать страхователей, работает конкретно в этом контексте плохо. Ответ на заявление часто приходит только через месяц, а суть ответа заключается в том, что данные поступают от страховых компаний, и Вам следует подать заявление туда (хотя, это Вы уже сделали).

Следует внести данные в электронном виде заявления на восстановление коэффициента, где указать в шапке адресата «Российский союз автостраховщиков», а адрес: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27 стр. 3.

Далее распечатайте заявление, подпишите его и отсканируйте с подписью. Отправить заявление вместе со сканами приложенных документов нужно на электронный адрес request@autoins.ru.

В РСА работает и телефон горячей линии: 8 800 200 22 75.

Роспотребнадзор (жалоба)

А вот эта инстанция уже не поможет восстановить КБМ – сюда Вы можете просто направить дополнительно жалобу на действия страховщика, и это в какой-то мере может помочь в процессе восстановления скидки за безаварийность.

ФАС

Ещё одна госструктура, имеющая серьёзное влияние на деятельность страхового бизнеса – Федеральная антимонопольная служба. Сюда также можно отправить жалобу на действия страховщика. Непосредственно восстановить КБМ не получится.

Ещё кое-что полезное для Вас:

Европротокол при ДТП в вопросах и ответах
Как и куда жаловаться на нарушителя ПДД и как привлечь водителя?
Сколько стоит вписать в страховку ОСАГО водителя?

Можно ли восстановить КБМ через Госуслуги?

Нет. По состоянию на 2021 год Госуслуги не предоставляют возможность восстановления скидки ОСАГО по одной простой причине – это вовсе не госуслуга. Даже непосредственно покупка полиса страховки не является госуслугой, а отдана в руки частных страховых контор. Поэтому на сегодняшний день ни восстановить КБМ, ни подать заявления на любые госуслуги, касающиеся страхования автогражданки, нельзя.

Платное восстановление КБМ

Чтобы восстановить КБМ с помощью компьютера, вам необходимо будет воспользоваться специальной платформой восстановления КБМ. Чтобы восстановить КБМ таким путем, надо будет только знать свои данные, которые вы заполните онлайн — никаких документов прикладывать не нужно.

Заявка отправляется в работу сразу после ее оплаты. Результат обычно присылается на почту на следующий день, максимум три дня. А если по результату восстановления КБМ не уменьшится, то оплаченные деньги вернутся Вам автоматически.

В течение 1-3 рабочих дней, нами будет произведен поиск ранее оформленных полисов ОСАГО за всю историю страхования, скорректированы ошибки в них и на основании этой страховой истории будет применено правильное значение КБМ в базе РСА.

По итогам работы нашей платформы восстановления КБМ, вы сможете:

Сделать возврат своего КБМ и убедиться в его корректности КБМ на официальном сайте РСА.
Оформить следующий страховой полис дешевле на 5-50%, чем вам предлагают изначально. Экономия от 500 до 11000 руб. при первом заключении договора страхования и последующих.
Вернуть свои законные деньги с переплаты по прошлым полисам ОСАГО за последние 3 года, в которых был неверно посчитан КБМ.
Вернуть свою законную скидку за аккуратное вождение без различных жалоб в страховую компанию, РСА, ЦБ РФ и без обращения в суд.

О коэффициенте

КМБ — это специальный коэффициент, используемый с целью определения стоимости полиса ОСАГО. Его значение зависит от количества аварий, произошедших с водителем за прошедший страховой период.

Чем больше случилось ДТП по вине страхователя, тем выше коэффициент и дороже страховка. Так, при отсутствии аварий стоимость полиса ежегодно снижается на 5%. Максимальная скидка равна 50%.

Сведения о страхователях заносятся страховыми компаниями в единую базу данных РСА. Это позволяет страховщикам пользоваться информацией о водителях даже при смене компании.

Раньше данная возможность отсутствовала, а для получения скидки приходилось брать справку у предыдущего страховщика.

Вычисляется КМБ по таблице или через базу данных РСА. В первом случае для расчета потребуется ознакомиться с системой вычисления:

каждому водителю, впервые оформившему полис ОСАГО, присваивается 3 класс, при котором КМБ равен 1;
если за первый год использования страховки водитель не попадает в ДТП, ему присуждается 4 класс, а КМБ уменьшается до 0,95. Это означает, что при оформлении полиса ему будет предоставлена скидка в размере 5%;
если произошла одна авария за страховой период, то класс снижается до 2, а КМБ вырастает до 1,4, когда случается 2 аварии коэффициент вырастает до 1,55;
увеличивается водительский класс медленно, добиться максимального значения можно только за 10 лет безаварийной езды, а вот уменьшается стремительно — сразу на несколько пунктов.

Следует учитывать, что база данных РСА была создана только в 2013 году. Информация о страхователях до этого периода может быть утеряна, поэтому узнать точный КМБ можно только на официальном сайте союза.

Для этого потребуется ввести номер водительского удостоверения, ФИО водителя и его дата рождения.

Как исправить КБМ и вернуть заслуженную скидку

Существует несколько способов, как вернуть КБМ по ОСАГО

Рассмотрим 4 варианта.
Важно понимать, эти методы работают только при условии, что повышение КБМ произошло не по вине водителя!

№	Способ	Стоимость	Время исполнения
1	Обращение в Центробанк России	Бесплатно	30 дней
2	Заявление в страховую компанию	Бесплатно	10-14 дней
3	Заявка на сайте страховщика	Бесплатно	20-60 дней
4	Онлайн сервис восстановления КБМ	400 – 600 руб.	3 дня

Способ 1. Обращение в Центробанк России

Подать жалобу на КБМ по ОСАГО можно онлайн, через интернет-кабинет Банка. Для этого нужно заполнить специальную форму на сайте.

Сразу под формой предложены варианты проблемы, разбитые по тематике: банковские продукты/ услуги, банковская деятельность, страховые организации, другое.

Можно самостоятельно выбрать из списка в блоке «Страховые организации» или внести в строку «Поиск» ключевую фразу «КБМ». Портал автоматически сделает подборку необходимой услуги.

Выбрав нужный раздел, необходимо заполнить строки формы в следующих рубриках: Описание, Контакты, Проверка данных.

Обязательно сопроводить заявку документами: скан полиса с наименьшим значением КБМ или справкой об отсутствии выплат страховой, через которую оформлялся предыдущий договор на ОСАГО.

Все действия по запросу дополнительной информации, переадресации жалобы и пр. Центробанк производит самостоятельно. Через месяц можно будет проверить, обновлен ли КБМ в базе АИС РСА.

Способ 2. Заявление в страховую компанию

Восстановить КБМ можно через страховую компанию, в которой оформлен последний полис ОСАГО с ошибочным классом аварийности. Главное, на момент обращения этот полис должен быть актуальным.

Алгоритм действий как исправить КБМ в базе РСА в страховой.

Заявление на имя директора фирмы изменить КБМ – 2 экземпляра. Обязательно нужно в качестве основания указать:
значение, указанное в предыдущем полисе или справку об отсутствии страховых выплат с прежней фирмы.
Подать документы в страховую: заявление, копию справки / предыдущего полиса.
Проконтролировать, чтобы обращение было зарегистрировано и получило положенный порядковый номер. Второй образец должен остается у заявителя. На нем должны быть: штамп компании, дата, номер.

Если в фирме не принимают заявление, есть обходной путь: отправить бумаги по почте заказным письмом с уведомлением. Средний срок обработки обращения – 10-14 дней. После чего можно проверить, изменился ли КБМ в базе АИР РСА. Если индекс не поменялся и в страховой не реагируют на звонки, тогда следует обращаться в Центробанк.

Способ 3. Заявка на сайте страховщика

С конца 2015 года крупные страховые компании создали онлайн-приемные на собственных сайтах. Пакет документов тот же.

Способ 4. У страхового брокера — Онлайн сервис восстановления КБМ

Этот метод становится более популярным сегодня из-за быстрого результата. Обновление КБМ происходит в среднем через 3 дня. Некоторые сервисы обещают уложиться даже за 1 сутки. Обращение к посреднику обойдется приблизительно в плюс-минус 500 рублей. Это компенсация за возню с документами и хождения в офисы страховой.
Для обращения достаточно указать ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения. Не нужно ничего сканировать и прикреплять к заявке.
Сервис работает по предоплате.

Если показатель КБМ не удается снизить, внесенная сумма в полном объеме возвращается.

Способы восстановления скидки

Восстановить КБМ можно лично обратившись в офис страховой компании, что является самым простым и надежным способом исправления ошибки. Для этого потребуется взять с собой сам бланк полиса, паспорт и написать заявление. Если есть возможность, лучше обратиться в центральный офис, так как полномочий у сотрудников там больше. Уведомление о проведенных действиях компания предоставляет в течение 5 дней.

Обращение в Цетробанк

Восстановление КБМ можно осуществить и через Центральный банк, если в РСА был получен отказ. Жалоба оформляется на официальном портале государственного органа.

Для этого потребуется зайти на сайт и подать обращение, указав следующие данные:

информация о полисе ОСАГО.
личные данные и телефон для связи.
адрес электронной почты.
основные обстоятельства обращения.

Восстановление через онлайн-сервисы

Восстановить КБМ бесплатно на базе РСА можно онлайн, самостоятельно пользуясь официальным сайтом страховой компании. Необходимо перейти на портал оператора, который выдал полис ОСАГО и нажать кнопку «Обратная связь». После этого потребуется внести определенные данные в форму:

Тема обращения, например, «КБМ по полису обязательного страхования».
Номер документа.
Данные автомобиля (номер, марка и модель).
Личные данные, телефон, почта.
Регион обращения.

Но в разных компаниях сроки могут немного отличаться:

«Росгосстрах» — https://my.rgs.ru/complaints.wbp – 30-60 дней.
«ВСК» — http://check-kbm.newtravel.vsk.ru/ — 20-35 дней.
«РЕСО» — https://secure.reso.ru/sites_https/reso/Feedback/index3.html — 30 дней.
«Макс» — http://www.makc.ru/ — нет данных о сроках.
«Согласие» — https://www.soglasie.ru/kbm/ — 1-3 дней.

Осуществить возврат КБМ, если произошел сброс, можно перейдя по перечисленным ссылкам. Сделать это легко, в целом процедура не занимает много времени.

Процедура восстановления КБМ через РСА онлайн

Был получен официальный отказ компании в проведении корректировки.
Оператор обанкротился, и при этом произошло обнуление показателя.
Не получилось самостоятельно внести изменения в систему.

На официальном сайте надо оставить обращение с указанием всей необходимой информации о полисе и личных данных (ФИО, стаж вождения, сколько баллов КБМ было до понижения).

Для упрощения процесса следует скачать специальный шаблон. Заполненный запрос отправляется через автоматизированную форму обратной связи в режиме онлайн. О внесенных изменениях приходит сообщение в течение 2-3 рабочих дней.

Восстановить КБМ бесплатно

Коэффициент бонус-малус (КБМ) – единственный поправочный коэффициент, позволяющий снизить стоимость страховки ОСАГО. После заключения договора автострахования ОСАГО впервые, водителю присваивается 3 класс (т.е. КБМ равный 1).

За каждый год езды без аварий его класс увеличивается на один пункт, что обеспечивает водителю 5% скидку стоимости страховки. Максимальная скидка может достигать 50%, но для ее получения надо 10 лет не становиться участником ДТП, по которым пострадавшая сторона получала страховые выплаты.

Учет КБМ ведется Российским Союзом Автостраховщиков (РСА). База наполняется работниками страховых компаний, которые обязаны вносить информацию о полисе водителя после заключения договора. На практике бывают случаи халатного отношения к ведению базы, что проявляется в отсутствии информации или внесении ее с ошибками.

Чтобы не терять бонусы, информацию необходимо проверять хотя бы раз в год после заключения очередного договора. При обнаружении ошибок КБМ можно бесплатно восстановить

Как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА
Заявление на изменение КБМ в базе РСА
Сервис по возврату КБМ
Необходимые документы

КБМ больше не будет обнуляться при перерыве в вождении, как это было раньше, скидка останется неизменной. Теперь КБМ будет назначаться водителю раз в год 1 апреля и в течение года меняться не будет.

Если вдруг автовладелец 1 июня станет виновником дорожно-транспортного происшествия, а 1 июля захочет купить полис ОСАГО, то коэффициент бонус-малус (КБМ) ему будет установлен по состоянию на 1 апреля и он останется таким в течение года, до 1 апреля следующего года.

При обнаружении несоответствий нужно разобраться в причинах возникновения. В их числе могут быть:

смена фамилии или водительского удостоверения;
водитель был вписан в полисы с несколькими водителями, КБМ которых ниже;
ошибки сотрудников страховых компаний при вводе информации в систему;
ликвидация страховой компании, в результате чего информация в систему не вносилась.

После выяснения причины станет понятна суть обращения. Заявление на внесение изменений в базу РСА можно направлять непосредственно в РСА или в страховую компанию. Дело в том, что вносить информацию в систему имеет право только страховая компания. Союз в данном случае играет роль посредника.Для обращения можно заполнить заявление на сайте РСА, описать ситуацию и приложить документы, подтверждающие личность водителя и факт ошибки в системе. Заявление также можно отправить по почте. Срок рассмотрения обращения – 30 дней.

Чтобы рассмотрение заявления привело к желаемым результатам, а информация о КБМ была исправлена, необходимо грамотно объяснить причину обращения и четко сформулировать требования к страховой компании.Заявление должно содержать требования:

восстановить класс КБМ, для чего необходимо объяснить, каким должен быть коэффициент и подтвердить это документально, приложив страховку ОСАГО с достоверными данными;
пересчитать стоимость страховой премии и возвратить излишне перечисленные суммы;
внести изменения в полис; внести правильные данные в базу РСА.

Если с момента искажения коэффициента было несколько полисов в разных компаниях, придется последовательно обращаться в каждую из них.

Сервис по возврату КБМ

Отправить заявление можно на сайтах страховых компаний. Обратная связь есть у всех крупных компаний – Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК, Согласие, АльфаСтрахование, МАКС, Уралсиб, РЕСО.Бесплатное восстановление КБМ – процесс длительный.

Если необходимо решить вопрос быстро, то можно обратиться в специальные сервисы по возврату КБМ, которые предоставляют услуги за определенную плату. Стоимость может варьироваться в пределах 500-700 руб. Сервисы работают на условиях предоплаты.

По отзывам в сети многие компании, действительно, восстанавливают коэффициент за день. Но также довольно часто встречаются случаи мошенничества.

Необходимые документы

Для восстановления КБМ понадобятся документы, которые позволят идентифицировать водителя и восстановить фактическое состояние дел. Это могут быть:

паспорт водителя;
водительское удостоверение;
страховые полисы за предыдущее время;
справки страховой компании об отсутствии страховых случаев;
справка ГИБДД об отсутствии аварий с участием водителя.

Можно направлять обращение и без документов, но вероятность положительного решения в этом случае значительно уменьшается.

Как вернуть свою скидку?

Если страхователь считает, что его КБМ рассчитан не правильно, то он может обратиться в Российский союз автостраховщиков и просьбой восстановить данный параметр. Чтобы вернуть скидку, потребуются следующие данные:

водительское удостоверение страхователя;
паспорт гражданина Российской Федерации;
справки о безубыточности полисов ОСАГО выданные до 2014-го года (необязательный, но желательный документ);
бланки предыдущих страховых полисов (необязательный, но желательный документ).

Со всех указанных выше документов, потребуется снять копии, которые в последующем нужно будет приложить к заявлению о восстановлении.

Далее следует заполнить бланк заявки, в который потребуется внести следующие данные:

ФИО заявителя.
Серия и номер водительского удостоверения заявителя.
Подробно описать причину, по которой текущий КБМ считается заявителем неверным.
Поставить подпись под заявлением и ее расшифровку.

Самым сложным, является п.3 именно он вызывает массу вопросов и часто приводит к отказу из-за неверности формулировок. Ниже приведен образец текста обращения для заполнения заявления, чтобы восстановить КБМ при неверном классе водителя в новом полисе ОСАГО.

Прошу Вас внести изменения класса страхования водителей в базу данных РСА, так как при оформлении полиса /серия, номер и дата офомления нового бланка ОСАГО/, были допущены ошибки расчета КБМ для следующих водителей: /перечисление ФИО, дата рождения, серия и номер водительских прав водителей, для которых требуется восстановить КБМ/

Согласно предыдущему страховому полису класс водителя был /класс водителя по предыдущему полису ОСАГО/, соответственно следующий должен быть /класс водителя который должен получить страхователь в новом ОСАГО/.

Данные подтверждаются: /перечислить документы подтверждающие правоту заявителя/.

Далее, заполненное заявление, вместе с копиями документов необходимо направить по почте заказным письмом с уведомлением по адресу: 115093, Москва, Люсиновская дом 27 строение 3.

Что такое КБМ, как рассчитывается коэффициент

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается как произведение базовой ставки на поправочные коэффициенты, учитывающие региональные особенности, параметры транспортного средства, характеристики водителя и нюансы предыдущих эпизодов страхования. В их число входит КБМ, позволяющий учесть в стоимости страховки риски страховой компании. Его значение составляет 0,5–2,45 и оказывает большое влияние на итоговую сумму, уменьшая ее наполовину или увеличивая в два с половиной раза.

Для стимулирования безаварийного стиля вождения страховщик понижает коэффициент, уменьшая стоимость страховки на 5 % за год до момента снижения на 50 %, что соответствует значению 0,5. Если в текущий страховой период страхователь обращался в ВСК за компенсацией убытков по программе ОСАГО, то бонус-малус повышается, и скидка за страховой взнос уменьшается.

Расчет КБМ проводится по таблице. Базовые параметры отображены в ее столбцах:

класс водителя;
значение КБМ;
количество зафиксированных страховых эпизодов;
класс, который будет назначен с ориентацией на число возмещений в прошлом периоде.

Порядок исправления КБМ через сайт АльфаСтрахования

Случается, что после проверки приходит неудовлетворительный ответ, и КБМ оказывается повышен. Такое может произойти при внесении ошибочной, неточной информации в графы заявки на проверку. Также не исключено, что требуется восстановление КБМ после замены прав или изменения фамилии. Вернуть КБМ можно через сайт СК «АльфаСтрахование», используя ту же форму, что описана выше. Либо можете написать со своей проблемой на электронную почту kbm_proverka@alfastrah.ru.

Для этого в поле «Сообщение» следует указать подробно причину обращения и отправить.

Как и куда подать заявление

Также возможна подача заявления в офис покупки полиса. Для обращения необходимо заполнить заявление на бумаге в двух экземплярах и предоставить страховщику вместе с копиями паспорта, водительского удостоверения, ПТС/СТС, а также подтверждающими копиями документов неправоту сведений о КБМ.

На одном экземпляре заявления страховщик ставит отметку о принятии второго экземпляра.